Комиссии Kaspi для продавцов: Gold, Red, Kredit, Pay — как узнать способ оплаты в чеке

Когда покупатель расплачивается через Kaspi, продавец видит поступление в приложении и чек — но не всегда обращает внимание на одну деталь, от которой напрямую зависит чистая выручка: какой именно способ оплаты Kaspi был использован. Kaspi Gold, Kaspi Red, Kaspi Kredit и Kaspi Pay — это разные финансовые продукты, и комиссия, которую Kaspi удерживает с продавца, у них разная.

Если вы продаёте что-то на 15 000 ₸ и не различаете, как именно клиент оплатил, вы просто не знаете, сколько реально получите на счёт после расчётов с Kaspi. Для небольшого бизнеса это несколько процентов, которые копятся в «невидимую» разницу между кассовым учётом и банковскими поступлениями. Для крупного — десятки тысяч тенге в месяц.

В этой статье разберём четыре основных способа оплаты Kaspi, покажем, как определить способ оплаты по чеку (ручным способом и через автоматизацию), и как грамотно вести учёт комиссий в таблице или CRM.

Четыре способа оплаты Kaspi и зачем их различать

Kaspi — это не один продукт, а экосистема. С точки зрения продавца важно знать четыре канала, по которым клиент может заплатить:

Kaspi Gold

Это основной дебетовый счёт клиента Kaspi — по сути, его текущий банковский счёт. Когда клиент переводит деньги «на Kaspi» или оплачивает товар со своего баланса, это Kaspi Gold. Для продавца это самый «чистый» способ: комиссия Kaspi здесь обычно минимальная либо нулевая, в зависимости от тарифа договора.

В чеке такая оплата отображается строкой Оплачено с Kaspi Gold.

Kaspi Red

Kaspi Red — это кредитная рассрочка для клиента, при которой покупка делится на несколько платежей без процентов и переплат для покупателя, а комиссию за сервис несёт продавец. Это важный момент: клиент видит «рассрочка 0%», но за эти 0% платит именно бизнес. Комиссия Kaspi Red ощутимо выше, чем у Gold.

В чеке такая оплата помечена как Оплачено с Kaspi Red.

Kaspi Kredit

Kaspi Kredit — классический потребительский кредит на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. В отличие от Red, здесь клиент обычно платит проценты, а Kaspi финансирует покупку. Комиссия с продавца по Kredit, как правило, самая высокая среди всех четырёх способов — Kaspi берёт на себя кредитный риск.

В чеке: Оплачено с Kaspi Kredit. Поэтому если у вас значительная доля продаж идёт через Kredit, а учёт вы ведёте по валовой сумме чека — вы переоцениваете реальную выручку.

Kaspi Pay

Kaspi Pay — платёжный шлюз, который используется в основном в интернет-магазинах и при оплате QR в офлайн-точках. Под капотом это может быть оплата с Gold-счёта, Red или Kredit — Kaspi Pay это интерфейс, а не отдельный источник средств. Но в чеке он может отображаться именно как Оплачено с Kaspi Pay, если клиент проходил через платёжную форму Kaspi.

Главный вывод: чистая выручка с одинакового чека в 15 000 ₸ может отличаться на несколько процентов в зависимости от способа оплаты. Чтобы понимать реальную маржу, нужно видеть способ оплаты в каждой транзакции, а не только сумму.

Как определить способ оплаты вручную — пошагово

Если вы проверяете отдельный чек, способ оплаты можно найти в трёх местах: в PDF-файле чека, на странице чека по QR-ссылке и в приложении Kaspi у продавца.

Способ 1. Через PDF-чек

Любой фискальный чек Kaspi содержит строку «Оплачено». Откройте PDF-чек и найдите именно её — это ключевое поле. Оно выглядит одним из вариантов:

Оплачено с Kaspi Gold — оплата с основного счёта клиента.
Оплачено с Kaspi Red — рассрочка без процентов (комиссию платит продавец).
Оплачено с Kaspi Kredit — потребительский кредит.
Оплачено с Kaspi Pay — оплата через платёжный шлюз.
Оплачено с Kaspi Gold, c Kaspi Бонус — смешанная оплата (часть баллами лояльности).

Если чек двуязычный, аналогичная строка на казахском выглядит как «Тᴋлеʙaн». Поле «Оплачено» в русской версии всегда присутствует.

Способ 2. Через QR-ссылку на чеке

В каждом фискальном чеке Kaspi есть QR-код, ведущий на страницу вида https://receipt.kaspi.kz/web/fiscal?.... Откройте эту ссылку в браузере — откроется официальная страница чека Kaspi. В разделе «Параметры платежа» найдёте поле «Оплачено» с тем же набором возможных значений.

Этот способ удобен, когда PDF-версии чека у вас нет, но есть фото или распечатка с QR-кодом. Подробнее о структуре QR-кода читайте в статье про QR-проверку.

Способ 3. В приложении Kaspi Pay для продавца

Если вы зарегистрированы как продавец и получаете оплаты через Kaspi Pay / Kaspi QR, в приложении Kaspi Pay для бизнеса в истории операций у каждой транзакции указан источник: Gold, Red, Kredit. Там же можно посмотреть удержанную комиссию по каждой операции — это самый точный источник, но данные доступны только в рамках личного кабинета продавца.

Почему ручной способ не работает в масштабе

Всё вышеописанное прекрасно, если у вас 5 чеков в день. Но если их 50, 200 или 500 — открывать каждый PDF и вчитываться в строку «Оплачено» нереально. Возникают знакомые проблемы:

Бухгалтер считает по валовой сумме. В итоге в учёте «выручка» выше, чем реальные поступления после комиссий, и разница вылезает в конце месяца при сверке с банком.
Невозможно посчитать среднюю комиссию. Если вы не знаете, какая доля продаж идёт через Kredit, а какая — через Gold, планировать маржу по товарам невозможно.
Возвраты считаются с ошибкой. При возврате клиенту обычно возвращается полная сумма, а комиссия Kaspi частично удерживается. Без разбивки по способам оплаты в учёте возникает постоянный «минусовой» остаток.

Автоматизация: API, которое возвращает способ оплаты

Сервис ProverkaCheka при каждой проверке чека через API /upload извлекает способ оплаты из официальных данных Kaspi (не из OCR по PDF — напрямую из фискальной API Kaspi). Поле возвращается в ответе как payment_method и может принимать значения:

"Kaspi Gold"
"Kaspi Red"
"Kaspi Kredit"
"Kaspi Pay"
"Kaspi Gold+Kaspi Kredit" — если оплата комбинированная (через +)
null — если Kaspi не вернул поле (очень редкий случай)

Пример ответа API после успешной проверки чека:

{
  "message": "Чек валиден и добавлен в базу данных.",
  "check_number": "QR15142091859",
  "amount": 15000,
  "company_name": "ИП АЛИБЕКОВ",
  "payment_method": "Kaspi Red"
}

Эта строка нормализована — лишние приставки с/-тан убраны, значения стандартизированы так, чтобы их можно было группировать в Excel или складывать в BI-инструмент без дополнительной очистки.

Как использовать поле `payment_method` в бухгалтерии

Самый простой кейс — экспорт отчёта в CSV/XLSX через админ-панель ProverkaCheka или напрямую из вашей CRM, куда мы отдаём данные. В выгрузке появляется колонка «Способ оплаты». Дальше:

В Google Sheets / Excel. Делаете сводную таблицу по колонке «Способ оплаты» — получаете разбивку сумм по Gold / Red / Kredit / Pay за любой период.
Вычисление фактической комиссии. Умножаете каждую группу на тариф из вашего договора с Kaspi (тариф у каждого продавца индивидуальный и прописан в договоре) — получаете точную сумму комиссии и чистую выручку.
Сверка с банком. После того как Kaspi перечисляет средства за месяц, сравниваете «ожидаемую нетто-выручку» с фактическим поступлением — расхождения видно сразу.
Анализ товаров. Если определённый товар чаще покупают в Kredit, его реальная маржа ниже. Это повод пересмотреть цену или не включать его в акции.

Практические шаблоны таблиц для экспорта чеков описаны в статье «Экспорт отчётов в Excel».

Частые вопросы

Комиссия Kaspi фиксирована или зависит от оборота?

У разных продавцов разные тарифы — они прописаны в индивидуальном договоре с Kaspi. Универсальной таблицы «Gold — X%, Red — Y%, Kredit — Z%» не существует, комиссия зависит от категории бизнеса, оборота и переговорной позиции. Поэтому точные проценты нужно смотреть в своём договоре.

Можно ли отказаться принимать Kaspi Kredit из-за высокой комиссии?

Технически продавец может исключить Kredit и Red из своих тарифов, но это решение принимается на уровне договора с Kaspi, а не на уровне каждой транзакции. На практике большинство бизнесов принимают все четыре способа, потому что Kredit и Red серьёзно повышают конверсию — клиент готов купить дороже, если платит частями.

Что делать, если в чеке комбинированная оплата (Gold + Бонус)?

Kaspi Бонус — это программа лояльности. Часть суммы оплачивается накопленными баллами, и эта часть для вас как продавца не отличается от обычной оплаты с Gold. ProverkaCheka при возврате payment_method игнорирует Бонус как самостоятельный метод — он не влияет на комиссию продавца. Если клиент заплатил и Gold, и Бонусами, вы получите просто "Kaspi Gold".

Где именно в PDF искать строку «Оплачено»?

В большинстве шаблонов Kaspi строка «Оплачено» находится в разделе «Параметры платежа», ближе к нижней части чека, рядом с полями «Дата и время», «ИИН/БИН продавца» и номером чека. В текстовом виде (если открыть PDF в текстовом режиме или скопировать содержимое) это однозначная строка вида Оплачено с Kaspi Gold.

Итоги

Способ оплаты в чеке Kaspi — не просто информационное поле, а финансовый параметр, который напрямую влияет на вашу чистую выручку. Для маленького бизнеса его можно отслеживать вручную, открывая PDF и ищя строку «Оплачено». Но как только поток чеков становится больше нескольких в день, единственный масштабируемый путь — автоматическая проверка с возвратом поля payment_method в стандартизированном виде.

ProverkaCheka извлекает способ оплаты из официального API Kaspi для каждого проверенного чека и отдаёт его вместе с суммой, номером и ИИН продавца. В отчётах в CSV и XLSX эти данные появляются отдельной колонкой, и дальше это уже задача бухгалтерии — разложить выручку по источникам и применить свои тарифы комиссий из договора с Kaspi.