Когда предприниматель получает чек Kaspi от покупателя, первое, что он проверяет — сумму. Если сумма совпадает, заказ подтверждается. Но этого недостаточно.
Чек может быть настоящим — реальная транзакция, реальная сумма, реальный QR-код — но оплата прошла другому продавцу. Покупатель оплатил товар в другом магазине и прислал этот чек вам. Без проверки ИИН/БИН продавца вы не отличите такой чек от настоящего.
Что такое ИИН и БИН
ИИН (Индивидуальный Идентификационный Номер) — 12-значный уникальный номер, присваиваемый каждому физическому лицу в Казахстане. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) ИИН является одновременно и личным, и предпринимательским идентификатором.
БИН (Бизнес Идентификационный Номер) — 12-значный уникальный номер, присваиваемый юридическим лицам (ТОО, АО и другим организациям) при регистрации.
Где ИИН/БИН указан в чеке Kaspi
В фискальном чеке Kaspi ИИН или БИН продавца указан в блоке параметров оплаты (payParameters) под названием «ИИН/БИН продавца». Это 12-значное число, которое однозначно идентифицирует, кому была адресована оплата.
| Параметр | Описание | Пример |
|---|---|---|
| ИИН/БИН продавца | Уникальный идентификатор получателя платежа | 860415350123 |
| Название продавца (title) | Зарегистрированное имя ИП или ТОО | ИП АЛИБЕКОВ |
| Бренд (brandTitle) | Торговое название, если отличается | ProverkaCheka |
Зачем проверять ИИН/БИН в чеке
Защита от подмены контекста
Это главная причина. Как мы описывали в статье о защите от поддельных чеков, одна из самых опасных схем мошенничества — отправка настоящего чека от другого продавца.
Пример: покупатель заказывает у вас товар за 25 000 тенге. Одновременно он покупает что-то за 25 000 тенге в другом магазине. Полученный чек от другого магазина отправляет вам. Сумма совпадает, чек настоящий, QR-код проходит проверку — но деньги ушли не вам.
Единственный способ обнаружить такую подмену — сверить ИИН/БИН продавца в чеке с вашим ИИН/БИН.
Контроль для маркетплейсов и агрегаторов
Если вы управляете платформой, объединяющей нескольких продавцов, проверка ИИН/БИН критически важна. Покупатель должен оплатить именно тому продавцу, у которого он сделал заказ. Без автоматической сверки покупатель может отправить чек от оплаты одному продавцу как подтверждение покупки у другого.
Бухгалтерский учёт
Для корректного бухгалтерского учёта важно, чтобы все принятые чеки соответствовали вашему ИИН/БИН. Чеки от чужих транзакций не могут быть использованы как подтверждение вашего дохода, и их наличие в отчётности может создать проблемы при налоговой проверке.
Как проверять ИИН/БИН вручную
- Узнайте свой ИИН или БИН. Если вы ИП — это ваш личный ИИН (12 цифр). Если ТОО — БИН организации. Запишите его и всегда держите под рукой.
- Отсканируйте QR-код чека. Перейдите по ссылке на receipt.kaspi.kz. На странице чека найдите поле «ИИН/БИН продавца».
- Сравните 12 цифр. ИИН/БИН в чеке должен полностью совпадать с вашим. Расхождение хотя бы в одной цифре означает, что оплата адресована другому получателю.
Многие предприниматели проверяют только название продавца (title), а не ИИН/БИН. Но название может совпадать у разных ИП (например, два «ИП ИВАНОВ» в разных городах), а ИИН/БИН — всегда уникален. Проверяйте именно цифровой идентификатор.
Автоматическая проверка ИИН/БИН через API
При ручной проверке нужно каждый раз открывать страницу Kaspi и сверять 12 цифр. При 20+ чеках в день это становится утомительным и подверженным ошибкам. API ProverkaCheka автоматизирует этот процесс.
Как это работает
При отправке чека на проверку через API вы указываете параметр iin — ваш ИИН или БИН. Система автоматически:
- Извлекает QR-код из PDF и получает данные от Kaspi
- Находит поле «ИИН/БИН продавца» в данных транзакции
- Сверяет полученный ИИН/БИН с указанным вами значением
- Возвращает результат: совпадение (true) или расхождение (false)
При этом имя продавца автоматически извлекается из данных Kaspi — вам не нужно указывать его вручную. Это исключает ошибки в написании названия ИП/ТОО.
Пример ответа API при несовпадении ИИН
Когда ИИН/БИН в чеке не совпадает с вашим, API возвращает статус с предупреждением: имя продавца из чека, его ИИН/БИН и указание на расхождение. Это позволяет вашей системе автоматически отклонить чек или пометить его для ручной проверки.
Частые вопросы
У меня ИП, а не ТОО. Что указывать — ИИН или БИН?
Для ИП используется ИИН (личный идентификационный номер). Для ТОО и других юридических лиц — БИН. В чеке Kaspi поле называется «ИИН/БИН продавца» и содержит тот идентификатор, под которым вы зарегистрированы в Kaspi.
Может ли ИИН/БИН в чеке быть ошибочным?
Нет. ИИН/БИН в чеке берётся напрямую из базы Kaspi и соответствует тому ИИН/БИН, на который зарегистрирован Kaspi-аккаунт продавца. Если в чеке указан чужой ИИН/БИН — значит, оплата действительно прошла другому получателю.
Достаточно ли проверять только название продавца?
Нет. Названия ИП могут совпадать (два разных «ИП СЕРГЕЕВ» в Казахстане). ИИН/БИН — единственный гарантированно уникальный идентификатор. Всегда проверяйте именно числовой идентификатор, а не текстовое название.
Как узнать свой ИИН/БИН?
ИИН указан на удостоверении личности. БИН организации можно найти в свидетельстве о регистрации ТОО или на сайте egov.kz. Также ваш ИИН/БИН виден в профиле Kaspi Business.
Кому критически важна проверка ИИН/БИН
| Тип бизнеса | Почему важно | Риск без проверки |
|---|---|---|
| Интернет-магазины | Покупатели присылают чеки от оплаты другим магазинам | Высокий — отправка товара без реальной оплаты |
| Маркетплейсы | Несколько продавцов на одной платформе | Критический — перепутанные оплаты между продавцами |
| Сервисы подписок | Ежемесячные платежи от разных клиентов | Средний — чужие чеки на те же суммы |
| Доставка еды | Оплата при получении через Kaspi | Высокий — курьер не может проверить ИИН |
| Фитнес-клубы | Оплата абонементов и разовых посещений | Средний — стандартные суммы абонементов легко подделать |
Итоги
Проверка ИИН/БИН продавца — это второй по важности шаг после проверки подлинности чека через QR-код. Без неё бизнес остаётся уязвимым для одной из самых простых и эффективных схем мошенничества — подмены чека от другого продавца.
Ключевые принципы:
- Всегда проверяйте ИИН/БИН, а не только название продавца
- При 10+ чеках в день — автоматизируйте проверку через API
- Для маркетплейсов и агрегаторов — это обязательная функция
Подробнее о всех методах проверки чеков Kaspi — в нашем полном руководстве.